पर्सनल लोन घेणे सोपे आहे, पण ते स्वस्त दरात मिळवणे ही एक कला आहे. अनेकदा आपण घाईघाईत कर्ज घेतो आणि नंतर लक्षात येते की आपण खूप जास्त व्याज भरत आहोत. जर तुम्हालाही प्रश्न पडला असेल की कमी व्याजदरात Personal Loan कसे मिळवावे, तर त्याचे उत्तर तुमच्या आर्थिक नियोजनात दडलेले आहे. २०२६ मध्ये बँकांमध्ये मोठी स्पर्धा आहे, ज्याचा फायदा तुम्ही घेऊ शकता. या लेखात आपण तुमची व्याजाची रक्कम किमान कशी राहील, याचे सविस्तर मार्गदर्शन करणार आहोत.
१. तुमचा सिबिल स्कोर ८०० च्या वर ठेवा
कमी व्याजदरात Personal Loan कसे मिळवावे याचं पहिलं गुपित म्हणजे ‘हाय सिबिल स्कोर’. ज्यांचा स्कोर ८००+ असतो, बँका त्यांना स्वतःहून फोन करून कमी व्याजदरात कर्जाची ऑफर देतात. जर तुमचा स्कोर ७०० च्या खाली असेल, तर तो सुधारेपर्यंत कर्ज घेणे टाळा, कारण तुम्हाला खूप जास्त व्याज द्यावे लागेल.
२. सॅलरी अकाउंट असलेल्या बँकेला प्राधान्य द्या
तुमचे ज्या बँकेत दरमहा पगार जमा होतो, त्या बँकेकडे तुमचा सर्व आर्थिक इतिहास असतो. कमी व्याजदरात Personal Loan कसे मिळवावे यासाठी तुमच्या बँकेच्या नात्याचा (Relationship) वापर करा. बँक आपल्या जुन्या ग्राहकांना ०.५०% ते १% पर्यंत व्याजात सवलत देऊ शकते.
३. फेस्टिव्हल ऑफर्स आणि स्पेशल स्कीम तपासा
दिवाळी, दसरा किंवा नवीन वर्षाच्या काळात बँका ‘लोन मेळावे’ भरवतात. कमी व्याजदरात Personal Loan कसे मिळवावे यासाठी या काळाची वाट पाहणे फायदेशीर ठरू शकते. अशा वेळी बँक प्रोसेसिंग फी सुद्धा पूर्णपणे माफ करते.
४. बॅलन्स ट्रान्सफर (Balance Transfer) चा पर्याय वापरा
जर तुम्ही आधीच महागड्या दराने कर्ज घेतले असेल, तर कमी व्याजदरात Personal Loan कसे मिळवावे यासाठी तुम्ही तुमचे कर्ज दुसऱ्या बँकेत ट्रान्सफर करू शकता. जर दुसरी बँक तुम्हाला १-२% कमी व्याज देत असेल, तर नक्कीच विचार करा. यामुळे तुमचे हजारो रुपये वाचू शकतात.
५. ‘रिड्यूसिंग बॅलन्स’ पद्धतीची निवड करा
कर्ज घेताना बँक तुम्हाला ‘फ्लॅट रेट’ किंवा ‘रिड्यूसिंग रेट’ असे दोन पर्याय देऊ शकते. कमी व्याजदरात Personal Loan कसे मिळवावे यासाठी नेहमी रिड्यूसिंग रेटच निवडा. फ्लॅट रेट दिसायला कमी वाटतो, पण प्रत्यक्षात तो खूप महाग पडतो.
—
वारंवार विचारले जाणारे १० प्रश्न (FAQ)
१. कमी व्याजदरात Personal Loan कसे मिळवावे यासाठी किमान किती सिबिल लागतो?
७५० च्या वर सिबिल असल्यास तुम्ही कमी दरासाठी पात्र ठरता.
२. ऑनलाईन अॅप्सवर व्याज स्वस्त मिळते का?
नाही, बँकांच्या तुलनेत अॅप्सचे व्याजदर सहसा जास्त असतात.
३. सरकारी बँका खाजगी बँकांपेक्षा स्वस्त असतात का?
हो, सहसा एसबीआय किंवा बँक ऑफ बडोदा सारख्या बँकांचे व्याजदर सर्वात कमी असतात.
४. महिलांना व्याजात काही सूट मिळते का?
हो, काही बँका महिला अर्जदारांना विशेष सवलत देतात.
५. कमी व्याजदरात Personal Loan कसे मिळवावे यासाठी प्रोसेसिंग फी महत्त्वाची आहे का?
हो, कधीकधी व्याज कमी असते पण फी जास्त असते, त्यामुळे एकूण खर्च तपासा.
६. कर्ज फेडण्याची मुदत कमी ठेवली तर व्याज कमी लागते का?
हो, मुदत जितकी कमी, तितके एकूण व्याज (Total Interest) कमी भरावे लागते.
७. पगार वाढल्यास व्याजाचा दर बदलतो का?
नाही, पण पुढच्या कर्जासाठी तुम्ही कमी दराची मागणी करू शकता.
८. को-अॅप्लिकंट जोडल्यास व्याज कमी होते का?
जर सह-अर्जदाराचे उत्पन्न चांगले असेल, तर बँक जोखीम कमी मानून दर कमी करू शकते.
९. डिजिटल लोन सुरक्षित आणि स्वस्त असतात का?
सुरक्षित असतात, पण ‘स्वस्त’ दराने कर्ज मिळवण्यासाठी बँकांचे पोर्टल वापरणे उत्तम.
१०. व्याजावर जीएसटी लागतो का?
व्याजावर जीएसटी नसतो, पण प्रोसेसिंग फी वर १८% जीएसटी लागतो.
निष्कर्ष
कमी व्याजदरात Personal Loan कसे मिळवावे हे आता तुमच्या लक्षात आले असेल. मित्रांनो फक्त एक फॉर्म भरून मोकळे होऊ नका, तर मार्केटमध्ये असलेल्या सर्व पर्यायांची तुलना सुद्धा करा. तुमची एक जागरूक निवड तुमचे कष्टाचे पैसे वाचवू शकते. ‘कामाची बातमी’ पोर्टलवरील हा लेख तुमच्या त्या मित्राला नक्की शेअर करा जो कर्ज घेण्याच्या विचारात आहे. तसेच आपल्या हक्काच्या कामाची बातमी पोर्टलवर अशाच प्रकारचे सर्व उपयुक्त लेख अवश्य वाचा ही सर्व वाचक बांधवांना विनंती!