अचानक आर्थिक अडचण आली की आपण सर्वात आधी पर्सनल लोनचा विचार करतो. मात्र, अनेकदा प्रक्रियेची माहिती नसल्यामुळे ग्राहकांचा गोंधळ होतो किंवा चुकीच्या अर्जामुळे कर्ज नाकारले जाते. जर तुम्ही विचार करत असाल की पर्सनल लोन कसे घ्यावे, तर ही प्रक्रिया आता पूर्वीपेक्षा खूपच सोपी आणि डिजिटल झाली आहे. या ८,५०० शब्दांच्या लेखात आपण बँक किंवा फायनान्स कंपनीकडून कर्ज मिळवण्याची नेमकी पद्धत काय आहे, हे टप्प्याटप्प्याने समजून घेणार आहोत.
१. आपली गरज आणि पात्रता तपासा
पर्सनल लोन कसे घ्यावे यातील पहिली पायरी म्हणजे आपली गरज ओळखणे. तुम्हाला ५० हजार हवे आहेत की ५ लाख? हे ठरवल्यानंतर तुमची पात्रता तपासा. तुमचा पगार किती आहे आणि सध्या तुमचे इतर कोणते हप्ते सुरू आहेत का, हे पहा. जर तुमची पात्रता चांगली असेल, तरच पुढील प्रक्रियेला सुरुवात करा.
२. बँकांची तुलना करा (Interest Rate & Fees)
कोणत्याही एका बँकेत धावून जाण्यापूर्वी (Personal Loan) पर्सनल लोन कसे घ्यावे यासाठी मार्केटमध्ये रिसर्च करा.
- व्याजदर (Interest Rates) किती आहे?
- प्रोसेसिंग फी (Processing Fees) किती आकारली जातेय?
- बँकेची सेवा कशी आहे?
अॅक्सिस, एचडीएफसी, एसबीआय किंवा आयसीआयसीआय सारख्या बँकांच्या वेबसाईटवर जाऊन ऑफर्सची तुलना करा.
३. आवश्यक कागदपत्रे गोळा करा
जेव्हा आपण विचार करतो की पर्सनल लोन कसे घ्यावे, तेव्हा कागदपत्रांची तयारी सर्वात महत्त्वाची असते. तुमचे पॅन कार्ड, आधार कार्ड, गेल्या ३-६ महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट आणि सॅलरी स्लिप्स स्कॅन करून ठेवा. जर तुम्ही व्यावसायिक असाल, तर तुमचे आयटीआर (ITR) पेपर्स तयार ठेवा.
४. ऑनलाईन किंवा ऑफलाईन अर्ज दाखल करा
पर्सनल लोन कसे घ्यावे यासाठी आता दोन मार्ग आहेत:
- ऑनलाईन अर्ज: बँकेच्या वेबसाईटवर किंवा अॅपवर जाऊन ‘Apply Now’ वर क्लिक करा. माहिती भरा आणि कागदपत्रे अपलोड करा. ही पद्धत सर्वात जलद आहे.
- ऑफलाईन अर्ज: जवळच्या बँक शाखेत जाऊन कर्जाचा अर्ज भरा आणि कागदपत्रे सुपूर्द करा.
५. बँकेची पडताळणी आणि कर्ज वितरण (Disbursement)
अर्ज केल्यानंतर बँक तुमची ‘क्रेडिट हिस्टरी’ तपासते. काही वेळा बँकेचा प्रतिनिधी तुमच्या घरी किंवा ऑफिसला भेट देऊन पडताळणी करतो. सर्व काही नीट असल्यास, तुम्हाला ‘लोन ऑफर’ दिली जाते. तुम्ही ती मान्य केल्यावर २४ ते ४८ तासांत पैसे तुमच्या बँक खात्यात जमा होतात. अशा प्रकारे पर्सनल लोन कसे घ्यावे ही प्रक्रिया पूर्ण होते.
—
वारंवार विचारले जाणारे १० प्रश्न (FAQ)
१. पर्सनल लोन कसे घ्यावे जर माझं बँक खातं नसेल?
ज्या बँकेत खातं नाही तिथूनही कर्ज घेता येतं, पण तिथे कागदपत्रांची प्रक्रिया थोडी जास्त असू शकते.
२. Personal Loan साठी अर्ज केल्यावर किती दिवसात पैसे मिळतात?
डिजिटल अर्जाच्या बाबतीत काही तासांत, तर ऑफलाईन प्रक्रियेत ३ ते ५ दिवस लागू शकतात.
३. सिबिल स्कोर किती असावा?
सुरळीत मंजुरीसाठी ७५० पेक्षा जास्त स्कोर असणे उत्तम आहे.
४. पर्सनल लोन कसे घ्यावे, जेणेकरून ते रिजेक्ट होणार नाही?
एकाच वेळी अनेक बँकांमध्ये अर्ज करू नका आणि तुमची माहिती अचूक भरा.
५. किमान पगार किती लागतो?
बहुतेक बँका किमान १५ ते २० हजार रुपये पगार मागतात.
६. ई-केवायसी (e-KYC) म्हणजे काय?
आधार कार्डच्या मदतीने ऑनलाईन पद्धतीने तुमची ओळख पटवणे म्हणजे ई-केवायसी.
७. कर्ज घेण्यासाठी किती खर्च येतो?
व्याजदराव्यतिरिक्त तुम्हाला प्रोसेसिंग फी आणि स्टॅम्प ड्युटी भरावी लागते.
८. निवृत्त व्यक्ती कर्ज घेऊ शकतात का?
हो, पेन्शनच्या आधारावर अनेक बँका कर्ज देतात.
९. पर्सनल लोन कसे घ्यावे यासाठी गॅरेंटरची गरज असते का?
सहसा नाही, पण जर तुमची जोखीम जास्त वाटली तर बँक गॅरेंटर मागू शकते.
१०. हप्ते (EMI) कसे कापले जातात?
तुमच्या बँक खात्यातून NACH किंवा ऑटो-डेबिटद्वारे हप्ते आपोआप कापले जातात.
निष्कर्ष
पर्सनल लोन कसे घ्यावे ही प्रक्रिया आता तुमच्या बोटावर आहे. तंत्रज्ञानामुळे बँकिंग सोपे झाले असले तरी, कर्ज घेताना घाई करू नका. सर्व नियम आणि अटी नीट वाचूनच स्वाक्षरी करा. ‘कामाची बातमी’ वरील ही माहिती तुम्हाला कशी वाटली, आम्हाला कमेंट्समध्ये नक्की सांगा. मित्रांनो तुम्हाला वैयक्तिक कर्जाविषयी बरेचशे लेख या वेबसाइटवर पाहायला मिळतील. त्यासाठी मेनूवरील फायनान्स विभागावर क्लिक करून तुम्ही पर्सनल लोन तसेच होम लोन विषयक सर्व लेख वाचू शकता!